# Rapprocher vos opérations bancaires

Rapprocher une opération bancaire, c'est la relier à ce qu'elle règle : un virement reçu à la
facture qu'il paie, un prélèvement à la facture fournisseur correspondante. Une fois
rapprochée, la facture passe à « Payée », le client sort des relances et votre trésorerie
reflète la réalité.

Le rapprochement ne passe pas d'écriture par lui-même : ce sont les **règlements** qu'il crée
ou qu'il relie — encaissements, paiements, recettes, dépenses — qui alimentent votre
comptabilité.

Tout se passe dans le menu *Trésorerie / Comptes bancaires*, voir
[Liste des comptes bancaires](/fr/reference/tresorerie/liste-des-comptes-bancaires) et
[Compte bancaire](/fr/reference/tresorerie/compte-bancaire).

## Récupérer les opérations

Choisissez **une seule source par compte** : un compte connecté ne s'importe pas, et un compte
importé ne se connecte pas. Mélanger les deux crée des doublons.

### Connecter votre banque avec Linxo Accounts

La solution la plus simple : vos opérations arrivent d'elles-mêmes.

1. Dans *Trésorerie / Comptes bancaires*, cliquez sur **« Connecter »**, puis choisissez
   l'extension Linxo Accounts.
2. Cliquez sur **« Connecter une banque »**, choisissez votre banque et identifiez-vous dans
   la fenêtre de Linxo. Sélectionnez les comptes à synchroniser.
3. Chaque compte retenu apparaît dans la liste de vos comptes bancaires, avec les opérations
   des 30 derniers jours. La date **« Synchronisation depuis le »** du compte fixe le point de
   départ.

Les nouvelles opérations arrivent ensuite automatiquement. Pour forcer une mise à jour,
utilisez **« Mettre à jour »** sur le compte ou **« Synchroniser »** sur la page de
l'extension.

Bon à savoir :

- une opération encore **« En attente »** à la banque ne peut pas être rapprochée : attendez
  qu'elle soit comptabilisée ;
- l'autorisation donnée à votre banque expire régulièrement. Un bandeau
  **« Reconnexion bancaire requise »** vous invite alors à cliquer sur **« Reconnecter »**,
  faute de quoi la synchronisation s'arrête ;
- l'extension est disponible à partir de l'offre Starter.

Voir [Linxo Accounts](/fr/reference/extensions/linxo-accounts),
[Quelles sont les banques compatibles ?](/fr/faq/tresorerie/quelles-sont-les-banques-compatibles)
et [Combien de comptes bancaires puis-je connecter ?](/fr/faq/tresorerie/combien-de-comptes-bancaires-puis-je-connecter).

### Importer un relevé

Si votre banque n'est pas compatible, ou si vous préférez ne pas la connecter, importez le
fichier de relevé téléchargé depuis votre banque en ligne.

1. Créez le compte avec **« Nouveau compte »** s'il n'existe pas encore.
2. Sur le compte, menu « ⋯ », choisissez **« Importer »**.
3. Sélectionnez le fichier, son format — CSV, Excel, OFX, QIF, CAMT, CFONB 120 ou 240 —
   puis vérifiez l'aperçu et cliquez sur **« Lancer l'import »**. Vous êtes notifié à la fin
   du traitement.

Les colonnes d'un fichier CSV ou Excel sont reconnues par leur nom (« Date », « Libellé »,
« Montant » ou « Débit » / « Crédit »…). Une colonne **« Frais »** crée une opération de
commission distincte.

:::caution
Les doublons sont détectés grâce à l'identifiant de transaction fourni par la banque. Préférez
le format **OFX** ou **CFONB**, qui en portent un, et n'importez pas deux fois une même période
dans un autre format.
:::

Voir [Import des opérations bancaires](/fr/reference/import/import-des-operations-bancaires)
et [Que se passe-t-il si je ne connecte pas mon compte en banque ?](/fr/faq/tresorerie/que-se-passe-t-il-si-je-ne-connecte-pas-mon-compte-en-banque).

## Rapprocher une opération proposée

Ouvrez le compte : la liste des opérations à rapprocher s'affiche. Lorsque Altoviz reconnaît
le document correspondant, la ligne affiche **« N correspondance(s) trouvée(s) »**.

Une proposition exige un **montant identique au centime** et un indice dans le libellé : le
numéro de la facture, le nom du client, ou un rapprochement précédent avec le même libellé.
L'étoile désigne la proposition dont la date est la plus proche.

Cliquez sur **« Rapprocher »** en face de la bonne proposition : le règlement est enregistré
et la facture soldée. Rien n'est jamais rapproché sans votre validation — sauf par une règle
automatique, voir plus bas.

Voir [Opérations à pointer](/fr/reference/tresorerie/operations-a-pointer).

## Rapprocher sans saisie préalable

Vous n'avez pas besoin d'avoir enregistré le paiement ou la dépense avant : le rapprochement
les crée pour vous. Cliquez sur l'opération pour ouvrir son détail, puis choisissez le
**« Type d'opération »** :

| Type | Pour | Bouton « Créer » |
| --- | --- | --- |
| **Vente** | un paiement reçu d'un client | « Encaissement client », « Recette » |
| **Achat** | un paiement à un fournisseur ou une dépense | « Facture fournisseur », « Paiement fournisseur », « Note de frais », « Autre dépense » |
| **Autre** | une opération sans client ni fournisseur : frais bancaires, apport, virement entre vos comptes | — |

En **Vente** ou en **Achat**, la liste propose les factures encore dues : cochez celles que
l'opération règle et cliquez sur **« Rapprocher »**. Si la pièce n'existe pas encore —
une facture fournisseur jamais saisie, par exemple — le bouton **« Créer »** l'ouvre
directement ; une fois enregistrée, elle est rapprochée de l'opération.

En **Autre**, choisissez recette, dépense, remboursement ou « Transfert de fonds »,
puis la classification et la TVA. Le lien **« Répartir sur plusieurs classifications et/ou
TVA »** ventile une même opération, une facture de télécom à deux taux par exemple. Cochez
**« Créer une règle »** pour que les prochaines opérations semblables soient traitées de la même
façon.

Voir [Détail d'une opération bancaire](/fr/reference/tresorerie/detail-d-une-operation-bancaire),
[Nouvel encaissement client](/fr/reference/reglements/encaissement-client),
[Association des paiements](/fr/reference/achats/association-des-paiements) et
[Nouvelle recette](/fr/reference/tresorerie/recette-depense-ou-transfert).

:::caution[Le paiement a déjà été saisi à la main]
Si vous avez déjà enregistré le règlement, par exemple avec « Régler » sur la facture, ne le
recréez pas : la facture n'apparaît plus comme due, mais l'**« Encaissement … »** existant est
proposé dans la liste. Cochez-le. Créer un second règlement compterait l'argent deux fois.
Voir [Liste des règlements](/fr/reference/reglements/liste-des-reglements).
:::

## Un paiement pour plusieurs factures

Un client règle trois factures en un seul virement :

1. Ouvrez l'opération et choisissez **Vente**.
2. Cochez les factures réglées. Le compteur **« Reste à pointer »** diminue à chaque facture.
3. Quand il atteint 0, cliquez sur **« Rapprocher »**.

Les factures peuvent appartenir à plusieurs clients — un virement d'un groupe pour ses
filiales, par exemple : un encaissement est créé pour chacun.

Le rapprochement ne s'enregistre que si **« Reste à pointer »** est exactement à 0. Si le
virement ne couvre pas entièrement une des factures, passez par **« Créer »** →
**« Encaissement client »** : vous y indiquez vous-même le montant affecté à chaque facture
dans la colonne **« Répartition »**. Voir le cas suivant.

## Une facture payée en plusieurs fois

Chaque virement se rapproche séparément, avec **« Créer »** → **« Encaissement client »** du
montant reçu, affecté à la facture. Entre deux virements, la facture reste **partiellement
payée** et continue d'apparaître dans la liste avec son solde, ainsi que dans
l'[Échéancier](/fr/reference/reglements/echeancier).

## Trop-perçu et moins-perçu

### Le client a payé moins que prévu

Enregistrez ce qui a été reçu : **« Créer »** → **« Encaissement client »**, avec le montant de
l'opération affecté à la facture. Elle reste partiellement payée. Ensuite, selon la raison :

- **Le client doit encore la différence** : relancez-le pour le solde, voir
  [Que faire quand un client ne paie pas](/fr/guides/facturation/que-faire-quand-un-client-ne-paie-pas).
- **Des frais ont été retenus** par la banque ou le prestataire de paiement : saisissez le
  montant facturé dans l'encaissement et le montant retenu dans
  **« Dont frais/commissions »**. La facture est entièrement réglée et les frais sont
  comptabilisés en charge.
- **L'écart ne sera jamais payé** — quelques centimes, un arrondi : dans l'échéancier, menu de
  la ligne, **« Solder »** → **« Écart de règlement »**. La facture sort des impayés et l'écart
  est passé en charge. Voir [Solder l'échéance](/fr/reference/reglements/solder-l-echeance).

### Le client a payé plus que prévu

Enregistrez le montant reçu en entier : **« Créer »** → **« Encaissement client »**, en affectant
à la facture ce qu'elle doit. L'excédent reste sur l'encaissement, dans la colonne
**« Reste à répartir »** de la [Liste des règlements](/fr/reference/reglements/liste-des-reglements).
Ensuite :

- **Il paiera une prochaine facture** : rouvrez l'encaissement avec « Modifier » une fois la
  facture émise, et répartissez-y l'excédent ;
- **Vous le remboursez** : rapprochez le virement de remboursement de la même manière.

Altoviz ne crée pas d'avoir automatiquement pour un trop-perçu.

Côté fournisseurs, l'écart de règlement n'existe pas : une facture fournisseur payée en partie
reste partiellement payée.

## Les opérations à ne pas rapprocher

Certaines opérations n'ont rien à voir avec votre activité : un virement entre deux comptes
déjà rapproché de l'autre côté, une opération personnelle. Menu de la ligne,
**« Exclure »** : elle sort de la liste sans être supprimée, et **« Inclure »** la réintègre.
Voir [Opérations exclues](/fr/reference/tresorerie/operations-exclues).

## Corriger une erreur

Menu de la ligne, **« Annuler le rapprochement »** : l'opération redevient à rapprocher. Un
règlement créé par le rapprochement ou par une règle est supprimé, et la facture redevient due ;
un règlement qui existait déjà est simplement détaché de l'opération.

## Automatiser les opérations récurrentes

Abonnements, loyers, frais bancaires, versements de votre prestataire de paiement : une
**règle bancaire** reconnaît ces opérations par leur libellé ou leur montant et crée pour vous
la recette, la dépense, le paiement fournisseur ou le transfert. Créez-la depuis
**« Règles »** dans *Trésorerie / Comptes bancaires*, ou avec **« Créer une règle »** sur une
opération.

Avec **« Appliquer cette règle automatiquement à chaque mise à jour »**, l'opération est
rapprochée sans confirmation : réservez-le aux opérations sans ambiguïté. Une règle
« Encaissement client » enregistre l'encaissement **sans l'affecter à une facture** : il reste en
« Reste à répartir » jusqu'à ce que vous le répartissiez. Pour régler une facture précise,
rapprochez plutôt l'opération vous-même.

Les versements de Stripe ou SumUp vers votre banque se rapprochent en **Autre** →
« Transfert de fonds » : le détail des paiements et des commissions est déjà suivi sur le
compte du prestataire. Voir
[Extension Stripe : encaisser vos factures en ligne](/fr/reference/extensions/stripe) et
[SumUp](/fr/reference/extensions/sumup).

Voir [Liste des règles bancaires](/fr/reference/tresorerie/liste-des-regles-bancaires) et
[Règle bancaire](/fr/reference/tresorerie/regle-bancaire).